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金融危机, 房地产, 投资 (34)字体[ ] 颜色[ 绿 ]
分类:随笔小记  创建于:2010-02-24 被查看:15831次 [收藏:日记|作者] [评论]

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金融危机, 房地产, 投资 (34) 

华尔街高管数钱的日子到了 叫板华盛顿 谁更牛?

笑骂由你 华尔街奖金照发 规模猛涨17%(图)

  美国银行召开股东大会,讨论出售更多的普通股,以偿还政府的救援资金。美联社

  【侨报讯】纽约州审计长23日公布,09年华尔街券商发放的奖金规模较08年增长17%至203亿美元,与分析师预测相近。

  据纽约州审计长迪纳波利(Thomas DiNapoli)23日公布的一份报告显示,09年华尔街证券机构的雇员奖金较08年增长近17%,达到203亿美元。08年华尔街证券业奖金仅为174亿美元,因行业遭受创纪录的426亿美元亏损。07年的奖金规模为329亿美元。

  纽约证交所(New York Stock Exchange)的券商机构在09年前三季度盈利499亿美元,迪纳波利预测09年全年利润可能超过550亿美元。17%的奖金增幅与分析师预测的18%相近,一些华尔街机构迫于公众压力,缩减了奖金发放规模。

  迪纳波利表示,09年平均应纳税奖金数额增至124,850美元,08年为112,000美元。

  高盛(Goldman Sachs Group Inc.)和摩根大通(J.P. Morgan Chase & Co.)等大型投行的平均奖金增长31%,行业的平均奖金增长了27%至340,000美元。

  这一数字可能激起公众对银行家薪酬的愤怒。不过,对高盛(Goldman Sachs)、摩根大通(JPMorgan Chase)和在纽约拥有大量业务的其它银行的许多雇员来说,去年的年度奖金远低于2007年创下的最高纪录——当时全球金融危机尚未全面爆发。

  “华尔街对纽约州的经济至关重要,银行业产生的收入有助于充实本州的财力,”迪纳波利在一份声明中表示。“但对多数美国人来说,这些巨额奖金是一个咽不下去的苦果,让人想不通。纳税人帮助他们纾困,如今他们重新赚大钱,而纽约州许多家庭仍在苦苦挣扎。”

  迪纳波利称,在纽约市工作的人得到的全部工资中,华尔街占到近四分之一。



※ 来源: http://www.JiaoYou8.com ※
 
unavail
45岁,加州
评论于:2010-04-11 12:01:04  [评论]
美国今年或现富人丢房潮 银行收回后强制拍卖(图)



电影演员尼古拉斯·凯奇。

  美国越来越多的名人富人与成百上千万中低收入者找到共同点:银行可能要收回他们的房产。  

  强制拍卖  

  美国《华尔街日报》9日报道,贷款不少于500万美元的住房今年丧失抵押房产赎回权的数量可能激增。  

  就在本周,电影演员尼古拉斯·凯奇位于马里兰州贝尔—艾尔的一处房产遭强制性拍卖,最后由债权人收回。  

  纽约华尔街前高级管理人员理查德·富斯科恩7日宣布个人破产,他那面积大约1700平方米的豪宅定于本周拍卖。  

  意大利电影制片人维托里奥·切基·戈里位于纽约曼哈顿的公寓上月遭强制性拍卖,拍得3320万美元。强制性拍卖是银行收回房产前最后一步。  

  美国RealtyTrac公司为《华尔街日报》所做调查结果显示,仅今年2月,全美就有大约352套豪宅确定强制拍卖,这是豪宅产品自金融危机2008年爆发以来最大单月丧失抵押房产赎回权通知数量。这一数字在2009年全年为1312套。  

接盘者寡  

  富斯科恩曾是美林银行拉美地区负责人,去年11月起给他的豪宅寻找买家,要价1390万美元,但无人接盘。  

  法庭原定8日强制拍卖这处拥有两个游泳池、两部电梯、6个壁炉、11个卫生间和7个车库的房产。但他7日向美国破产法庭申请破产,使拍卖过程暂时冻结。  

  这一现象不仅局限于纽约地区。银行在佐治亚州、北卡罗来纳州和科罗拉多州都没收过贷款不小于500万美元的房产。  

  房地产中介人员詹姆斯·乔克曾帮凯奇挂牌卖房。这处面积大约1平方公里的豪宅要价大约3500万美元,但无人问津。在7日的强制拍卖会上,这处豪宅因没有投资者举牌遭债权人收回。  

  富斯科恩本人和凯奇的发言人都拒绝评论失去房产一事。切基·戈里的代表说,切基·戈里的财务状况正在好转。切基·戈里曾出品《邮差》《美丽人生》等电影。  

 云端跌落  

  美国住房抵押贷款断供2006年年底涌现,大多数断供者是信用记录欠佳、负债比例较高的次级抵押贷款借款人。  

  之后数年间,贷款断供向财务状况相对较好的群体蔓延,尤其是那些在未申报个人收入的情况下就获得贷款的房主。到2009年年底,将近800万户家庭,即15%住房抵押贷款债务人推迟还款或进入丧失抵押房产赎回权程序。  

  许多丢失房产的富人在金融服务业等受金融危机冲击最大的行业供职,其个人财富在市场塌陷中大幅缩水。  

  加利福尼亚州房地产中介人员马克·卡彭特说:“这些富人非常难以相信,他们的财富出现这般严重的逆转。”  

  格林尼治五金公司的老板C.W.凯尔西是富斯科恩的债主之一。但他不愿说出富斯科恩欠了他多少钱。  

  “我们的大多数不良信贷传统上来自承包商,”凯尔西说,“但现在一些人,你在两三年前绝对想不到,他们住着数百万美元的豪宅却会没钱还债。”

 
unavail
45岁,加州
评论于:2010-04-11 11:59:03  [评论]
索尼剥离制造工厂:一个典型日企的自我救赎(图)



编者按从美国蔓延的金融危机似乎让日本电子企业受到了很大影响。这些曾经以产品独特、价位超高为标签的日企正在走下坡路。与此同时,美国的IT厂商却以更开放的心态、更大的价值席卷全球。索尼希望通过架构调整改变困境。然而,独孤求败的“武林高手”想要变成从者如云的“武林盟主”,“索尼”们要走的路还很长,剥离曾经具备优势而今成为拖累的制造业务,只是第一步……  

  近日,索尼与鸿海精密工业股份有限公司达成协议,将旗下两家工厂卖给鸿海,其中包括位于斯洛伐克的一家液晶电视机厂。这是近一年以来,索尼一系列剥离制造工厂、进行架构调整的又一举措。  

  业内人士指出,随着竞争的加剧和产品质量差距的缩小,索尼等日企在制造方面的优势正在失去,要在新的产业环境下成为领导型企业,降低高昂的生产成本显得尤为重要。  

  甩掉包袱  

  这一次索尼出售的两家公司中,位于斯洛伐克尼特拉(Nitra)工厂的90%股份将出售给鸿海,并将销往欧洲市场的电视机制造合同也交给鸿海。这已经不是索尼第一次出售工厂。一年前,该公司在墨西哥达成了一个与此类似的电视机厂协议。  

  事实上,索尼出售工厂并不意味着它退出竞争,而是无法承受的成本已经拖累了这个曾经的电子巨头。敏感的公司都在把最好的技术与最低的成本结合起来,以制造更强大的成本优势,但是,索尼在向低成本制造的跨国产业转移中显得步履蹒跚。  

  “深受成本之苦的还有索尼的游戏业务。PSP选择将多数产品在日本本土生产,发往全球销售,导致生产成本升高。”奥维市场咨询公司副总文建平如是说。  

  随着消费电子领域的竞争加剧和产品价格的不断下跌,降低成本、流程再造成为索尼应对新的竞争格局必须去做的改变。在变革中,“轻资产”成为索尼的关键词。据悉,索尼的数码相机、笔记本和Play Station游戏机的部分生产也已经外包。  

  索尼进行变革的背景是,2009年,由于电视产品的价格竞争力偏弱,为保证盈利水平,索尼失去了部分市场份额。同时,索尼全球在经济危机的冲击下业绩表现不佳,出现了14年来的首次营业亏损。2008财年,索尼净亏损10.1亿美元,市值也跌到主要竞争对手三星的1/3。  

  这导致产品线众多、行动迟缓的索尼,不得不开始一场架构改革。2009年2月,索尼宣布重大重组方案和新的管理团队,斯金格在担任董事长和 CEO的同时,取代中钵出任集团总裁。  

  索尼(中国)有限公司公关部高级经理姜京源告诉《中国经营报》记者,此后,索尼进行了一次历史上规模最大的架构调整。公司被分为消费电子和部件集团、网络化产品与服务集团。在这一次资产精简中,斯金格还组建了两个跨公司的部门,旨在保证索尼的网络化产品和服务能够在一个共通的用户界面无缝连接,并以一种快速、低成本和高效的方式到达顾客。  

  日企的困局  

  在IT业界和电子消费领域,剥离成本高昂的制造业务、专注于利润率更高的核心环节已经成为一种潮流。  

  就在索尼出售旗下两家工厂的同时,另一家同样风光不再的日企东芝也将旗下一家新加坡工厂出售给台湾友达光电公司,这家工厂是为笔记本电脑显示器生产液晶显示屏幕的。  

  “目前的产业环境已与当时有了很大变化。”清华经管领导力研究中心研究员秦合舫指出,索尼包括很多日本企业的一个特点是,制造技术先进。以电视为例,在模拟电视时代,确实对工艺性要求很高,元器件的选择或者焊接的工艺质量,跟产品质量的关联度很大。索尼此前开发的产品,Walkerman、特丽珑电视等均是在制造上体现差异化。  

  但进入数字化时代之后,电路处理已经以芯片和软件设计为主,标准化程度和自动化程度越来越高,制造难度也在降低。现在,自己生产和代工生产的质量差别已经不大,而成本差别却很大。  

  “因为两者的生产数量不在一个级别,成本控制能力不可同日而语。将制造业资产剥离,首先可以盘活资产、使得公司得到大笔现金。同时,从运营效率和成本来讲,也会有很大的提升。”市场研究公司Gartner亚太区硬件系统首席分析师叶磊如是说。  

  而对于索尼这样一个钟情技术、也曾经躺在自己技术资源上坐享其成很多年的日企而言,他们的技术优势也正在被解构。从上世纪最后几年开始,全球的技术资源进入了一个新的时代,引领技术潮流的不再是那些大公司的研发部门,而更多的是像硅谷中那样拥有无限商业前景的种子公司甚至是个人。  

  一位电子消费领域的资深人士表示,这使得一个新的游戏规则正在诞生:在一个高速变化的时代里,坐拥自己原有的技术城堡、以独特的技术差异获得更高产品定价的基础已经被撼动了。  

  那些深陷金融危机的日企应该看到的是,造成今天困局的原因不仅是这场来势凶猛的危机,还和产业格局的变化、自身成本控制能力以及技术的不再独占有密切关系。  

  记者观察  

  日企 新路上
  

  “日本原装货”曾经是很多人趋之若鹜的高品质的代名词。然而,遍布世界各地、成本低廉、订单庞大的代工厂的出现,打破了这个美丽的“传说”。  

  让专业的人做专业的事。日企开始学习美国企业,把那些无关紧要、甚至拖累公司前行的部门剥离,如制造工厂。但是,变“轻”只是第一步,如何真正 “飞”起来,日企们还必须进行更大层面的革新。  

  一面是日本电子业走下坡路,一面是美国众多公司的崛起,苹果、Google、微软,它们和强调独特产品、系统封闭的日企完全是两种思路。它们更喜欢的是构建平台,抓住主要的利润空间,以价值链的核心部分驱动整个价值链,甚至促进整个产业体系的发展。  

  以IBM为例,其出售硬件业务之后,还收购了一些中间件的公司。从提出“随需而变”到“智慧的地球”,这家世界级企业总能够提出一个个理念和远景,并且在此理念之下组织资源,而其理念也在很大程度上影响着产业进程。  

  这种价值链管理上的杠杆效应,对于产品遍布整个价值链,却利润不高的日本企业而言,是进入数字时代必须要学习的部分。  

  在此情形之下,将制造剥离、实实在在地省钱只是第一步,更重要的是要在“轻资产”的基础上进行有效的价值链管理。内部改革之后,索尼等日企要做的是和外界接轨,形成更加开放的平台。  

  从一个武林高手到一个武林盟主,日企的新路才刚开始。  

日媒:索尼计划将工厂直销店开到全世界  

据称,与以往的展示厅类型的门店不同,该店在展示索尼3D电视、游戏机、笔记本电脑、数码相机等最新科技产品的商品展出室功能之外,增加了POS收银,卖手配置等支持性功能的配置,销售功能进一步突出,工厂直销店的色彩更浓。突出的特点在于,除了用于统计来店参观人数的计数器之外,所有店内展示的商品均配置了价格标牌;并且除了将原来提供讲解服务的现场解说员转型为提供商品讲解及购买咨询服务的卖手型店员外,还配置了提供购买结算服务的POS收银员。此外,该店还提供索尼店会员卡发行服务,凡在此购买索尼产品或来店参观的顾客,均可获得相应的积分赠送或累积。从这一点来说,该店在销售功能方面与APPLE直营店已经相当接近。  

另据悉,除索尼名古屋店外,银座、大阪两家索尼风尚店,目前也开设设置了接受订货的信息终端。但目前来看,位于大阪梅田的索尼风尚店,作为商品展出室的特点仍然很强;而东京银座索尼大楼1层的索尼风尚店,今后其主要功能还将是索尼全产品展览厅。  

事实上,构建媲美APPLE STORE的索尼直销店体系,一直是索尼董事长霍华德·斯金格“索尼再造”再造战略的重要一环。到目前为止,索尼在全球所开设的直营店统一名称仍是SONY STYLE(索尼风尚),但是由于多了一个STYLE的原因,索尼直营店的有所冲淡。而名古屋店则没有沿袭此前的名称,而是直接成为SONY STORE(索尼店)。因此,也使得外界猜测,今后索尼风尚品牌将会逐步淡化,取而代之的则是更为直接的索尼店品牌。也许不久的将来,银座索尼店、大阪索尼店将正式出现在人们视野之中。  

此外,尽管索尼将名古屋店月来店人数目标初步定为3 万人(相当于现大阪索尼风尚店的2倍)。但是该店开业仅两天,即创下来店人数超过2万人的记录,则给予该了店店长“月来店客数挑战5万人目标”极大信心。  

不过,人们对索尼店最大的担心则在于销售功能强化之后,会不会对现有的索尼经销店产生影响,或者说索尼自建渠道战略会不会带来对山田电机、淀桥相机、LAOX等现有经销网点冲击的负效应?  

面对市场担心,索尼有关高层表示:“(名古屋索尼店的)销售额目标是最后的最后。”他同时表示,与其说该店是销售“店”,倒不如将其称为具有支持周边经销店更好地销售索尼产品的销售“点”。另外一位高层则表示:“名古屋索尼店会做一些销售,但是到目前为止到赚得钱能不能抵消店铺成本这样的问题根本还没做考虑。我们意识到市场上会有各种各样的说法,也难免产生波及效应,但是我们更希望追求一种对于各方都有利的综合效益,而不是单纯的销售。”该名高层更是进一步将名古屋索尼店定位于“共存共荣,集客送客”。称其主要功能将作为信息发射基地,起到先汇聚顾客,再把顾客“送(介绍)”给周边销售门店,从而构筑一个与当地经销店“共存共荣”信息通道。  

然而,也有专家认为,这只不过是索尼为避免现有经销商反感的一种巧妙措辞。此外,几十年来,松下SPS工厂直销体系以及夏普、东芝、三洋、索尼等专卖渠道,一直维持着相对平衡的竞争关系,索尼强化工厂直销店体系的举措也未必能够打破这一平衡,因此不排除索尼目前的谨慎或许是一种多余的可能性。  

最后,相关分析称,至于索尼会否将名古屋索尼店的模式复制到中国等海外市场以及具体的时间安排,目前尚无明确的信息。但是,站在“索尼复活使者”立场上的斯金格先生,或许更希望将索尼工厂直销店开到全世界各地,以此推动这个“技术狂人”之称的企业实现 “技术+营销”的复活梦想。

 
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45岁,加州
评论于:2010-04-05 11:44:40  [评论]
甲骨文CEO去年薪酬8450万美元 列全美第一

 甲骨文CEO拉里·埃里森

 据《纽约时报》上周日报道,全美最大上市公司的CEO去年平均薪酬为953万美元,同比减少15%,主要原因在于股票和期权价值的降低。 

  这些CEO年薪的中位数也下滑了13%,仅为772万美元,这已经是该指标连续第二年下滑,并因此回到了2004年的水平。 

  由于美国遭遇了自上世纪30年代大萧条以来最为严重的经济危机,因此美国民众、国会、政府以及美国总统奥巴马的“薪酬沙皇”(pay czar)肯尼斯·费因伯格(Kenneth Feinberg)都对上市公司高管的高薪表示不满,尤其是那些接受政府援助的企业。 

  甲骨文CEO拉里·埃里森(Larry Ellison)位列2009年美国最大上市公司CEO薪酬榜首位,其年薪达到8450万美元,比排名第二和第三位的CEO总和还多。埃里森还在《福布斯》全球富豪榜中以280亿美元的资产位居第6。 

  这一数据是根据薪酬调查公司Equilar的报告汇总而来,该公司对全美199家最大上市公司的200名CEO薪酬进行了统计,上榜公司的年收入最少为57.8亿美元。之所以出现200名CEO,是因为摩托罗拉拥有两名CEO。 

  薪酬排名前5的CEO还包括:波士顿科学公司(Boston Scientific)CEO雷·埃里奥特(Ray Elliott),年薪3337万美元;西方石油公司(Occidental Petroleum)CEO雷·伊兰尼(Ray Irani),年薪3140万美元;惠普CEO马克·赫德,年薪2420万美元;阿纳达科石油公司(Anadarko Petroleum)CEO詹姆斯·哈科特(James Hackett),年薪2351万美元。 

  薪酬最低的CEO是苹果的史蒂夫·乔布斯(Steve Jobs),他2009年的薪酬仅为1美元,不过他同时拥有苹果公司总值10.3亿美元的股票。 

  在金融服务行业,富国银行(Wells Fargo)CEO约翰·斯坦普夫(John Stumpf)成为第一高薪CEO,他2009年的薪酬为1876万美元。花旗集团CEO潘伟迪(Vikram Pandit)以12.8751万美元的年薪成为薪酬倒数第三的CEO。前美国银行CEO肯尼思·刘易斯(Kenneth Lewis)则位列倒数第二,仅为3.2171万美元。高盛CEO劳埃德·布兰克费恩(Lloyd Blankfein)年薪86.2675万美元,位居倒数第七。 

  这些CEO去年的股票和期权奖励的中位数价值分别下滑了19%和28%,这表明许多企业都是在2009年初股票市场处于低位时授予这些奖励的。私人飞机等津贴中位数也下滑了19%,仅为17.0487万美元;平均数则下滑了14%,至26.1801万美元。 


 
unavail
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评论于:2010-04-01 19:53:23  [评论]
经济危机后的美国人:拼死保住饭碗 有钱了就去血拼

  飞机机械师拉罗(Sal Rallo)这周给儿子们买了电子游戏,要是在一两年前,他是不会这麽做的,因为当时他担心会失业。

  拉罗住在纽约皇后区,在美国航空公司工作。他表示:“我本来应该迟些时候才买的。不过现在我稍微有点信心了。”

  美国政府数据显示,今年2月份像拉罗这样的美国消费者已经连续第5个月增加开支。消费支出一般占美国经济活动的三分之二,作为财政复苏迹象之一,消费活动受到密切关注。

  专家表示,美国工人工作安全感增加,带动消费增长,但由于美国民众在遭遇大萧条以来最严重的经济衰退後仍较为谨慎,消费的增加仍较为谨慎和有限。

  专家称,低端非必需品消费的增加主要限于那些有工作且较有安全感的受雇人群,而非那些正在找工作的失业人群。

  MFR Inc.首席美国经济学家夏皮罗(Joshua Shapiro)指出:“我们开始看到,部分受雇人群,他们躲过了裁员,对失业问题开始不再那麽担心。这样的人会说,‘我想我不会被开除,让我们去 Applebee's(餐馆)花费不超50美元,去美餐一顿吧。’”

  经济学家表示,美国失业率有所稳定,提振了消费者信心。备受关注的美国就业报告将于周五发布,美国雇主2月减少了3.6万个职位,预计3月有望新增19万个职位。路透预测,美国3月失业率将稳定在9.7%。

  “我能买更多东西啦”

  Scott Sheidlower是纽约市立大学的图书管理员,工作安全感的增强令他对消费不再那麽担心,至少是在小额花费上如此。他不用再整日担心与学校续约的问题,因为他刚刚获得了终身职位。

  这周到曼哈顿购物的他表示:“我居然在梅西商店买了一个钱包。以往我只是在街头买5美元的那种钱包,很容易就坏啦。我终于有一种我能买得起更多东西的感觉了。”

  低端零售商销售因此表现不俗。由于美国消费者重新开始购物,耐克、百思买(Best Buy)等公司销售强劲。

  但哈里森集团(Harrison Group)副董事长泰勒(Jim Taylor)警告称,目前多数消费者支出属于压抑性需求(pent-up need)。

  “过去一两年来,人们不买车,不买家具,没有置换厕所马桶。不要将这个趋势误认为重返需求型经济。这在目前尚属谨慎开支。”

   “我更有信心”

  泰勒表示,受衰退影响,消费者现在更为理智,一般会货比三家、等到打折或者促销时出手。

  花旗银行C.UL信用卡部门的Larry Li表示:“现在我更有信心,我保住工作的可能性很高。整体而言,我感觉经济好于去年。”

  专家称,消费支出有助于推动经济复苏,但由于美国消费者负债较高,因此消费增长将会减缓。

  消费者仍有失业担忧。Laura Russo是住在纽约皇后区的全职母亲,她的丈夫是制药公司葛兰素史克的销售代表。她表示:“我丈夫躲过了四次裁员,但他公司还计划继续裁员。所以我在开支方面仍较谨慎。”
 
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45岁,加州
评论于:2010-03-21 23:49:28  [评论]
理财不当都是房子惹的祸?加拿大华人破产为哪般

  中新网3月22日电 据加拿大《北美时报》报道,谁都不想破产,也很害怕那种一夜之间家徒四壁的冰冷感觉。但是,如果不合理安排好自己的花费和支出,不去好好计划家庭的生活,难免有一天自己也会跟这两个字挂上边。未雨绸缪,让我们先来看看该报记者身边的几个朋友,相似的境遇、相似的背景、相似的年龄,为何破产找上他们的家门?

  大房子让一家人陷入破产的噩梦

  S君算是能够吃苦耐劳型的努力工作的典范。老婆孩子,美满的家庭本是一个积极向上的发展,然而从住进了大房子,一切都变了。

  S君在卡尔加里的一个建筑公司做技工,收入可观。2007年,卡尔加里房价出现了回落,S君在这个千载难逢的机会下,东拼西凑找够了3万块钱,用5%首期买下了一个40万的独立屋。自然,装修和新家具的购置花光了银行里的存款,信用卡也用到了尽头。他每一个月将近6000块的收入,本来支持这个家庭是没问题的,但是偏偏是那该死的经济危机,拖垮了这个家庭。

  太太在家做家庭主妇很多年,已经不习惯和外界接轨了。当男人工作量减少了以后,骤然间每个月的开支包括房子,车子,银行里的信用卡纷然而至,只消两个月,S君的银行存款就成了负数。一点准备都没有的S君只能苦苦哀求贷款银行宽限两个月,自己也试图去找一些零碎的装修工去做一做,然而要恢复从前每个月6000快的收入谈何容易,最后在09年初最糟糕的时候,S君带着太太和小孩搬出了自己住了两年的新家。

  这还不算完,银行将房产拍卖之后,连同装修、律师、地产经纪欠下的水电煤气地税和各种杂费,总共5万块,还有信用卡连年欠下的债务,累计将近10万块,全部都记在了S君的头上。如此的债务,就算S君能够恢复从前每个月6000块的收入,也不容易偿还,于是,破产成为了S君当下的唯一选择。

  透支生活提前将自己逼上绝路

  M君来自卑诗省一个北边的偏远小镇。小镇上的居民生活单调,也没有什么特别的追求,M君就这样在浑浑噩噩中到了20岁成年的日子。

  “成年”的M君成日和狐朋狗友们混在一起,喝酒抽烟,无所事事,自然花钱成了一个大事。M君16岁就在自己叔叔的一个修车厂做Part Time,在要花钱的年纪,叔叔还肯帮帮忙,让他来做一做,算是学一点手艺。M君就这样攒下了一万块钱,再加上老爸支持的一万,他用两万块钱在2008年买了一个20万的房子。

  买下了大房子,每周的疯狂派对就成了他生活中很重要的一部分,烟雾缭绕,重金属音乐,啤酒,美女。这些东西让M君难以为继。贷款经纪在2009年“帮助”M君将20万的房子估价30万,从中套现了7万块钱(除去银行罚款和各种律师手续费)。7万块钱可以支持M君潇洒一段时间,但是花钱无度的年轻人可以一个月就购置最新的游戏机,最新的跑车,最新的家庭影院,还有无休止的Party。半年后,银行没收了他的房子。

  而在银行欠下的将近30万远远高于房屋价值,再加上房屋银行拍卖产生的损失高达15万,再加上车子贷款,信用卡贷款,甚至还有贷款的投资,M君在懵懂中变成了破产一族。

  二次破产让人心力交瘁

  J女士曾经由于没有很好地管理自己的财务,5年前产生过一次破产,而这一次却是生了老四,真的需要从公寓里搬出来。买房也倒还算顺利,只是由于有从前的破产记录,贷款就麻烦很多。无奈之下,J女士选择了利息稍高的次级贷款。

  四个小孩和爸妈搬进了新家,J女士这次不敢闲着,马上找到了一份职员工作,每年有两万五千块收入。老公的三万五,加上政府对小孩的牛奶金,也还能够勉强维持这个家庭的运转。然而锅碗瓢盆,油盐酱醋,在搬进新家后的第三个月,他们的婚姻开始亮黄灯,最终由于各种历史原因,以及生活压力,J女士的老公离开了他们。J女士一个人工作,自然不能养活那么多人,幸好大儿子已经快要18岁,在外面做一份Part Time能帮衬家里一些,在苦苦支撑两个月之后,J女士决定把房屋出售。刚住了不到一年的房屋,还没有进行什么改造,已经被小孩们糟蹋的比较糟糕了,J女士也没有财力和精力去重新翻修这个屋子,挂牌也无人问津,最后逃脱不了拍卖的命运。而拍卖产生的4万块费用,就足够压垮这个脆弱的家庭。于是,J女士的第二次破产就这样成为他们家庭的又一次悲剧。

  报道指出,从上面的三个案例可以看到,他们都有一个共同的问题,就是在自己并没有很好的财务状况下,就仓促背负上承重的债务,而一些风吹草动就把脆弱的家庭压垮。其实买房贷款,需要的是一种能力去应付每个月的固定开销,也需要为将来出现的各种情况做准备。如果甚至都没有实力去应付可能出现的小危机,那么买房就成了一个定时炸弹,随时能把房主拖入破产的境地。当然,是否能够承担这个责任一定要当事人自己才能明白和体会,每个人心中都有一杆秤,自己一定要掂量好究竟什么时候才能住上舒适的房子,并且避免破产的威胁。(夕子)
 
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45岁,加州
评论于:2010-03-20 17:19:48  [评论]
新年政治经济展望之四:金融资本(二)2010-03-06 00:07:43

 

其实中国也出现了像希腊这样的吃里扒外的女士,忽悠中国的中投公司扔钱入咸水海里面的事情。唯一和希腊不同的是,中国算是家大业大,扔掉了几十亿美元在黑石啊、摩根斯坦利啊等等,到不至于伤筋动骨。

只不过劝谕中国政府官员,看到高盛和摩根斯坦利的黄色面孔,那可是要小心加一倍的。不然被卖了还帮人数钱呢。

有读者看了关于高盛和希腊政府玩的仙人局,说是没有看明白。这里就更清楚的解释一下。

当年欧洲人搞欧盟,接着成立欧元区的时候,大家有一个君子协定,叫做《欧洲稳定和发展条约》(European Stability and Growth Pact),就是强制要求大家作为会员国,应该控制财政支出,避免引发通胀,从而导致欧元不稳定。

这个条约主要要求大家的财政政策上,年度财政赤字不能超过GDP3%,总债务不能超过GDP60%。该条约是在1997年签订的,但是大家都没有太大的遵守,几乎是所有国家要么违反了第一条,要么违反了第二条。于是就在2005年,经过一致同意,把标准放宽,允许大家在特殊的情况下,可以违法。但就是必须长远地遵守这个条约。

当然事实上,大家的特殊情况,就是今年很特殊,明年更特殊,于是每年都给继续特殊了下去。

可是回到希腊在2001年入会的时候,是没有资格不遵守哪怕是纸面上的这个规则。因此通过高盛的妙手空空,希腊政府突然之间手上就多出了一大笔日元和美元,然后就用了这些钱,和高盛等一帮人做了一个货币对换的合同。就是说现在俺用多少多少日元和美元,和你们以这个价换欧元来用。以后俺就会以各种税收作为保证,比如说过桥费啊、过路费啊、机场登机下机费啊,等等,过了N年之后,俺在用另外一个价格,把换的欧元给换回日元和美元。

这样一搞,希腊政府就多出了一大笔欧元,可以用在政府开支上了。而这笔建立在外币基础上的债务,自然就没有被看管欧元国债发放的欧州委员会监督了。

其实说得不好听,就是你借债的时候,穿了一件不同的马甲,那么欧洲监管的老爷们居然就走眼而认不出你来了。当然谁也不知道这个走眼,是真的人老眼花了,还是装糊涂。

在金融自由化的大潮下,各种金融创新和游戏,五花八门的就象雨后春笋一样冒了起来。不管是怎样说得天花乱坠,还是几百页的法律条文写得面面俱到,本质就是一个词:卖拐。2009年为了应付危机,美国的会计准则进行了大幅度改变。其中最主要的就是两条。一条就是如果银行有了财产,那么就往多里计算。另一条就是如果银行有了债务,那么就往少里计算。

比如说,如果你银行手上拿了一个房产,现在的市场价格低于你的纸面价格,本来就是财产缩水,你是亏了。可是改变会计原则之后,不要紧,你不需要按照市场价格来计算,还是按照原价。可是已经是负资产了啊?那不能算,人家还没有卖那个房子,就是说亏损没有实现,还是可以找回来的。

说得满有道理。那么看一看债务方面如何处理吧。当时是银行发行了债务,可是在市场上那些债务已经交易得比较低廉,因此如果银行有钱的话(这个如果当时是一个笑话),那么可以把这笔债务买回来,那么不就是比以前的负担低了?不是说没有实际交易就不能按照市场价格计算吗?那不行,这次就要按照市场价格计算。因此,就算是银行没有钱去买回来这笔债务,那么按照市场价格原则,也可以在账面上把这个差距计算为银行的盈利。

结果就这样,2009年美国的银行就盈利极好了。这种会计原则改变让俺想起了一个笑话。

说得是有人去应征银行的会计部门,结果很多人都失败。其实问题很简单,就是1百万加1百万等于多少?回答2百万的人全部应征失败。最后是一位仁兄,听了这个问题,马上把窗帘拉起来,反问到:你想等于多少?结果就成功了。

看到希腊今天出现的情况,要知道固然希腊政府难辞其咎,但是能够造成这种情况出现的主要环境因素,就是三大要点:第一个就是自由流动的国际资本,第二个就是自由浮动的国际货币兑换,第三个就是自由而独立于政府体系之外的中央银行。

看到这里,大家马上就想到著名的蒙代尔三角形了。其实俺在《四面楚歌》里面花了不少篇幅谈了这个铁三角,是因为俺们中央银行的半瓶子醋的专家们,成天背着这个铁三角到国务院卖拐,希望能够把高层领导们给忽悠糊涂,然后赶紧放开资金管制和汇率浮动。

好在这些专家们还是有些自知之明,中央银行独立于国务院之外的提法,就不太好意思出口了,只能让一些体制外的专家们,或者海外的华人大忽悠们来鼓噪了。

蒙代尔的三角理论之所以有问题,是因为他的理论的假设不成立。就是所谓自由和市场,就可以完美的解决问题。因此他想达致的目标,其实是不值得追求的。

其实看一看这些年来的实践,资本无管制的自由流动,并没有为这个世界带来所谓自由必然优化的成果,反而带来的是每过几年,就让全球经济抽风一阵子的经济动荡。

而同样自由浮动的货币,除了为大家创造出来有一个大赌场,让大家热心于汇率炒卖之外,并没有为国际贸易带来多少促进,反而是各个国家的房地产市场和股票市场,成为大家的过山车游戏。

而最后的央行独立政策,并没有表明西方人根深蒂固的私人的就是好于政府的信念是可行的。事实上,在货币政策上做决定是不是优化,并不在于你是政府,还是私人。更多的是在于你是不是负责任的政府,或者是负责任的私人。不负责任的政府,自然在货币政策上是会乱来,但是不负责任的私人,比如说美国的联储局,其货币政策,就不如负责任的政府,比如说中国的国务院要好。

美国议员们大骂格林斯潘的时候,老格说,他本来相信私人的企业家们和金融家们应该比较负责任,结果他错了。

 
unavail
45岁,加州
评论于:2010-03-20 17:10:19  [评论]
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    unavail
    45岁,加州
    评论于:2010-03-20 17:06:23  [评论]
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    unavail
    45岁,加州
    评论于:2010-03-19 20:03:16  [评论]
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    unavail
    45岁,加州
    评论于:2010-03-19 20:02:25  [评论]
    新年政治经济展望之四:金融资本(十)2010-03-18 17:25:34

     

    只要看一下这次所谓中国在2009年底减持美国国债造成的巨大震动,美国又是开听证会,财政部又是马上改数据,就看得出来其中的奥秘。虽然美国的专家们,会轻蔑地说,毛毛雨一件,看你也没有这个本事。那种表情,就是晚上行夜路,勇敢地吹口哨的行为。

    欧洲人在1971年的时候,是吃了一个大亏。其中最主要的原因是两个,一个就是欧洲人不团结,被美国人采取了各个击破,分而灭之。当然另一原因,就是经济理论的话语权被人家美国的犹太人给掌握了,糊里糊涂而上了套。

    不过欧洲人吃了20年的苦头,终于在外部威胁苏联崩溃之后,立刻就以欧盟和欧元区的方式抱团自保。这之后,美国对欧洲人的吸血能力大幅度降低,于是继续对付想建立日元区而失败的亚洲,进行吸血大法。

    看着今天美国在金融上,同时向中国、日本和欧洲出手,不要感到诧异,因为美国在1971年也是这样出手的。

    通常不管是国家,还是个人,讲的都是欠债就是要还钱,天经地义。如果你没有钱还,那么就砸锅卖铁,把家里的好东西拿出来卖了,也是一个办法。

    当年美国人在没有犹太人做军师的时候,采取的就是这样一个做法。从第一次世界大战之后,到第二次世界大战初期,美国就是作为债主黄世仁,天天逼着欠债人英国和法国这些杨白劳们还钱。如果没有黄金还,那么就把你在美国的企业和其他资产拿来抵债。那么俺进口一些产品给你如何?那也是还债的一个法子啊。可是人家美国人说,不行,俺不要你的进口货。俺只要黄金和你的财产。

    但是当美国人自己成了欠债人的时候,采取的方法就是完全不同。美国是不愿意通过把自己的优质资产交给外国债主来抵债的。在1970年代时候,当中东的美国盟友,比如说伊朗等国,希望购买美国公司,结果让美国政府警告,收买美国公司的行为就是向美国宣战的行为。

    美国的想法很清楚,就是要通过切断美元和黄金的联系,然后让外国的债权人,比如说欧洲各国,手上拿着大把的美元,而找不到出路。

    对这些国家来讲,美国通过所谓的国际自由贸易经济理论,减少各种贸易壁垒,让欧洲和日本向美国狂销商品。然后这些贸易出超国,自然手上就拿满了过剩的美元。

    而美国的做法就是,开打贸易战,宣布美元不贬值,但是这些国家的货币必须升值。升值的幅度当然是要由美国来定。

    今天美国对中国开出的条件本来是40%,但看了御用经济学家克鲁格曼刚刚在纽约时报发表的对中国的宣战书,似乎要价降低到了25%.

    但是看中国政府进行的出口企业压力试验,谈的目标是3-5%,与美国的要价相差颇大,很难谈得拢。

    在美国提出他国货币的升值幅度之后,接下来的做法,就是以同样的幅度,增加对该国出口产品的关税。

    这个做法在2005年的时候,同样由纽约州的参议员舒默提出人民币升值27%的目标。后来导致了人民币从2005年到2008年升值20%左右。因此可以看出,美国这次还是会像克鲁格曼说的那样,采取同样的手法。

    1971年的时候,美国提出的是著名的迈尔斯法案,而今天估计就会是舒默-格拉汉姆法案,就是要对中国输美产品增加25%的关税。

    但是和1971年相比,今天的中国,和当年的欧洲和日本大不相同。其中最主要的一点是,中国今天的产品基本上和美国产品不形成竞争关系,因此对中国产品增加关税,可能会令其他的一些竞争对手,比如说印度等等,得到好处,但是对美国自己的制造业却没有多大的改善。

    而在1971年,虽然美国打击的一些国家,比如说意大利和西班牙,和美国没有直接竞争关系,例如西班牙的制鞋业,但美国的主要目标国,日本和德国,就是和美国竞争非常激烈。

    因此美国开打贸易战,确实在当时会对自己的制造业有助力。但是当时美国要同时向欧洲和日本开打贸易战,必须要做到各个击破,才可以毕其功于一役。当时美国用的方法是,用韩国和台湾来压制日本,然后用日本来压制德国,最后用德国作为砧板,来砍杀其他的欧洲国家。

    当然这样的贸易战,肯定不会只是在经济领域里开打,而必须和不可避免的上升为全方位的政治外交大战。

    当时美国在对付韩国和台湾比较容易,很快就让这两个附庸的小经济体自己开始进行“自愿”产品限额。对日本,光是采取外交和政治压力,还是不够。结果美国,就端出了归还日本对冲绳的管制权为胡萝卜,最后达到日元升值的目标。

    然后在对付德国的时候,美国采取的方法,是由国会的议员们通过议案,要求从德国撤出美军,从而导致德国在华沙条约国家集团的虎视眈眈之下,出现国家安全问题。

    这样的话,德国这个局面一打开,整个欧洲就全部给收拾了。当然当时的德国首相舒尔茨提议整个欧洲国家一起行动,但是因为各国各自为政,缺乏互信,从而没有办法进行共同进退。

    结果最后的结果,就是总体外国货币对美元升值了11%。其中日元升值了14.4%,德国马克升值11.9%,比利时法郎和荷兰盾分别升值10.4%,英镑和法郎升值7.9%,意大利里拉升值7%。连北美的加元也升值8%

    那么是不是按照美国的说法,国际经济不平衡解决了?不是。当时美国对这些国家中央银行的债务,本来是750亿美元,经过这么一折腾,就实际变成了400亿美元,差不多是47%贬值。然后美国的国债,就开始大幅增加。

    每一次美国逼迫外国货币升值一次,就会伴随着美国国债的大幅跳升。然后白吃白喝一大轮,过几年就再玩一次外币升值游戏。所以人家犹太人萨缪尔森说得好,每次金融危机,对美国都是一次重新平衡的大好机会。不过这个要成功的话,必须要得到为美国买单的国家,热情的配合,相信这是对大家双赢的事情,这个庞氏局才可以继续玩下去。

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