投资理财实在累。 往大的说，要通晓全球政治、宏观经济、利率变化、汇率调整、通货膨胀。往小了说，要精通当地经济产业变化、人口流动、好坏学区。往横里说，要领悟股票行情、期货石油、贷款种类。往上来说，要了解税收政策、教育基金、和形形色色的养老金。往后了说，要明白风险管理，预期回报。

十八般武艺，样样要精通。多年幸苦不算，一个不小心，一步走错，误判市场行情，就会竹篮子打水一场空。更有甚者，有时会不明不白让钱悄悄溜走了，或是白白地交给了三木大叔。

太累！太累！学着累，看着累，干着更累。

我这里授你一套懒人理财法。简单易学，什么人到能做到，包学包会、全部免费。 让你年纪轻轻，逍遥自在。一辈子，不愁吃、不愁穿。还能荫及子孙后代，让他们也有这样的好日子。

好了，废话少说。现在就教。我的懒人理财法，和程咬金的三板斧一样，就三招。一分钟保让你学会。

第一步， 找一份工作。每月把1/3 收入存下来。 去 E-Trade 开一个Brokerage account. 把这1/3 的收入买 SPY. (S&P index).

第二步，连续这样16 年。

第三步，停止工作。每月从这个帐号里，取出和每月工资一样多的钱。 重复16年前的游戏。直到永远，子子孙孙，永不停息。

简单吧！是个人都会做。 你要是相信我BayFamily 就此打住，不用再看了 , 赶紧去做， 再看也是浪费时间。你要是对我还心有疑惑，那就接着看看是怎么回事。

我的计算假设是你的工资每年涨4% 。 S&P 的每年回报是12% 。详细的计算见附件。积累 16 年以后，你每年总资产的增值将超过你的工资收入。每年你就可以把增值部分当工资发给你自己，重复上面的游戏。直到永远。

我这里没有扭曲任何假设， S&P 的长期回报就是12% 。 美国每年工资增长也就是4% 。

你要是20岁用我的妙法，36岁你就可以告别早九晚五的日子。自由自在，相干什么干什么。 如果你不幸读了 PhD, 30岁才工作，没关系，你 46 岁就自在了，还有大把的好日子可以过。不但如此，当你去世了，你的孩子还可以将这个game 玩下去。

用我的懒人妙法，你再也不用担心那些乱七八糟的理财的东西。

通货膨胀？没问题，股票是对消通货膨胀的最好办法。 要是有通货膨胀，S&P 只会涨的更快。

税法？ 没关系。 你压根不用明白税法。 什么 401K, IRA, Roth IRA, Roth 401K, 529 ， Pension 。 什么避税、延税、增值缴税、本金补税。国会、总统都是一帮混蛋！不把我们老百姓搞晕，他们不高兴。 统统 forget about it! 你就开个普通的帐号。想什么时候用，就什么时候用，不然一会儿 60 岁能用，一会儿 70 岁必须用，一会儿可以继承，一会儿只能用作教育。 都是王八蛋的规矩！

统统forget about it! 不要贪小便宜。你就按收入缴税，一点也不会影响你的生活。

钱会走路？没关系。 钱爱往那儿走，往那走。 你不要跟别人比，只跟自己的过去比。 你每年的收入比上一年多 4% ，直到永远。你生活在富裕的美国，你有什么可担心的。

FED涨利息？Who cares！ 你又有不投资地产。股票是长线投资。爱谁谁！

Option、油价、期货、汇率、个股，什么黑石、白石、大理石，什么微软、微硬、狗狗、猫猫的。 统统 forget about it!

存不下来1/3 的钱怎么办？绝大多数中国人，都是可以存不下来1/3 的收入的。 存不下来，是因为 401K买的太多。 你要是不存401k, 不在弯曲买房子。 存1/3 应该没问题。 不幸住在弯曲， 你可以租房子吗。 租个好学区的房子，又不贵，又自住。 干嘛，把自己弄得像个奴隶。 实在喜欢自己的房子？ 没关系，去德州吧。或者， 16年后再买吧。

S&P 涨跌起伏，怎么办？没关系。 16年的跨度来看 SPY 的回报还是很稳的。 未来退休了， 因为你有很大的 funds you can dip into. 你每年的现金流可以很稳定。

(to be cont.)